之前寫(xiě)的很多關(guān)于房產(chǎn)稅、三無(wú)人員購(gòu)房、如何在重慶買(mǎi)房落戶(hù)等帖子都是針對(duì)外地購(gòu)房者在重慶買(mǎi)房會(huì)遇到的問(wèn)題，很少涉及到重慶本地人的買(mǎi)房政策。今天剛好有重慶本地的客戶(hù)問(wèn)到，正好在這里做一個(gè)總結(jié)，內(nèi)容包含商貸、公積金、契稅、房產(chǎn)稅四個(gè)方面。

商貸政策

先定義一下重慶本地人：是指戶(hù)籍在大重慶范圍內(nèi)，戶(hù)口已經(jīng)遷到其他地方不算重慶本地人。

對(duì)于大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，執(zhí)行的是只認(rèn)貸沒(méi)法認(rèn)房的政策，也就是對(duì)房產(chǎn)數(shù)量的認(rèn)定只以正在按揭中的房貸為準(zhǔn)，已經(jīng)結(jié)清的或者全款購(gòu)買(mǎi)的房子不計(jì)。用純商貸買(mǎi)房，首付比例和利率有如下下幾種情況：

• 如果名下沒(méi)有任何房產(chǎn)，首付比例最低15%，貸款利率也按首套房算（延伸：重慶最新商貸利率）
• 如果名下有房產(chǎn)、且都是全款購(gòu)買(mǎi)的（數(shù)量不限），也算首套房，首付比例和貸款利率同上
• 如果征信上有一次正在按揭的房貸，但對(duì)應(yīng)房子不在擬購(gòu)房區(qū)，再買(mǎi)房算首套；如果對(duì)應(yīng)的房子在擬購(gòu)房區(qū)，則再買(mǎi)算二套
• 如果名下有兩次正在按揭的房貸，如果對(duì)應(yīng)房子都在擬購(gòu)房區(qū)，提供其中一套房子的長(zhǎng)租備案證明，可以按二套房計(jì)算；如果對(duì)應(yīng)房子只有一套在擬購(gòu)房區(qū)，也按二套房算，如果兩套都不在擬購(gòu)房區(qū)，則按首套房算

PS：對(duì)于重慶本地人來(lái)說(shuō)，只要年滿(mǎn)18周歲就具有貸款買(mǎi)房的資格，但實(shí)際情況下，銀行對(duì)購(gòu)房者的年齡要求更高，對(duì)于大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，如果年齡小于21歲，通常都需要有人作為擔(dān)保人才可以申請(qǐng)貸款買(mǎi)房。

公積金政策

想要通過(guò)公積金貸款買(mǎi)房，需要滿(mǎn)足“在重慶連續(xù)繳納公積金6個(gè)月及以上，且當(dāng)前未斷繳”這個(gè)基本條件。根據(jù)2024年10月14日重慶公積金中心發(fā)布的最新政策：

第一，個(gè)人最高貸款額度為80萬(wàn)，如果夫妻雙方都滿(mǎn)足公積金貸款條件，最高可貸120萬(wàn)；如果是二孩家庭，個(gè)人最高可貸100萬(wàn)，夫妻雙方最高可貸160萬(wàn)。

第二，最高可貸額度是公積金賬戶(hù)余額的25倍，想要貸滿(mǎn)80萬(wàn)，賬戶(hù)余額至少需要32000。

第三，首套房最低首付比例15%，利率2.85%；二套房首付比例最低20%，利率3.325%。（2024年10月14日最新政策）。

公積金中心對(duì)首套房的認(rèn)定（2024年11月28日最新政策）

重慶公積金對(duì)首套房的認(rèn)定很?chē)?yán)格，遵循認(rèn)房又認(rèn)貸的標(biāo)準(zhǔn)。2023年8月11日，重慶發(fā)布的公積金貸款新規(guī)中，對(duì)認(rèn)房和認(rèn)貸進(jìn)行了重新定義，相比以前的標(biāo)準(zhǔn)，放松了許多，具體為：

認(rèn)房：看你準(zhǔn)備在哪個(gè)區(qū)買(mǎi)房，如果在渝北買(mǎi)，就只看渝北區(qū)的房子數(shù)量，其他區(qū)縣的不論。

認(rèn)貸：要看所有家庭成員的征信，但只認(rèn)公積金貸款記錄，商貸不問(wèn)。

在以上前提下，可以被認(rèn)定為首房首貸的情況有兩種：

• 以家庭為單位，沒(méi)有使用過(guò)公積金貸款，在擬購(gòu)房所在區(qū)也沒(méi)有住宅性質(zhì)房子，其他區(qū)縣或省市的房子不管，算首套房。
• 以家庭為單位，僅使用過(guò)一次公積金貸款并且結(jié)清，在擬購(gòu)房所在區(qū)沒(méi)有住宅性質(zhì)的房子，再買(mǎi)算首套

公積金中心對(duì)二套房的認(rèn)定

根據(jù)上面的新規(guī)，以下情況在公積金中心看來(lái)算二套房：

• 以家庭為單位，沒(méi)有在途公積金貸款：但在擬購(gòu)房所在區(qū)有一套住宅性質(zhì)房子，其他區(qū)縣不管有幾套，算二套公積金

需要注意的是：如果你的第一套房用了公積金，需要在結(jié)清以后才能再次申請(qǐng)公積金貸款；如果首套房使用的是商貸，則不用結(jié)清也能使用公積金貸款。

契稅政策

契稅是買(mǎi)房過(guò)程中不可避免的一個(gè)稅種，不論是重慶本地人買(mǎi)房還是外地人，都遵循同一個(gè)征收標(biāo)準(zhǔn)，以家庭房產(chǎn)數(shù)量和建筑面積區(qū)分，即：

• 家庭首套房，建筑面積在140平米（含）以下，稅率為1%；140平米（不含）以上，稅率為1.5%；
• 家庭二套房，建筑面積在140平米（含）以下，稅率為1%；140平米（不含）以上，稅率為2%；
• 家庭三套房（及以上），不論面積大小，統(tǒng)一按最高標(biāo)準(zhǔn)征收，即3%。

但是有的情況下也可以享受契稅減免，比如用拆遷款買(mǎi)房，具體可以看這篇文章的契稅能不能減免部分。

房產(chǎn)稅政策

重慶的房產(chǎn)稅可以細(xì)分為三種：三無(wú)人員房產(chǎn)稅、高檔住宅房產(chǎn)稅和獨(dú)棟商品住宅房產(chǎn)稅。

重慶本地人買(mǎi)房可能遇到的是后兩種，也就是我們常說(shuō)的豪宅稅。哪些情況下會(huì)產(chǎn)生豪宅稅呢？具體說(shuō)來(lái)有兩種情況：

第一種，在主城九區(qū)購(gòu)買(mǎi)高檔住宅。高檔住宅的定義是建面成交均價(jià)為上兩年重慶主城九區(qū)成交均價(jià)的兩倍（含）及以上，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)每年都會(huì)變化，每年的最后一天會(huì)公布，2024年的標(biāo)準(zhǔn)是29616元/㎡。但這也只是清水房的標(biāo)準(zhǔn)，如果是精裝房，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)更高。

第二種，在主城九區(qū)購(gòu)買(mǎi)獨(dú)棟商品住宅，且不論成交價(jià)格是多少，也不論是在房產(chǎn)稅政策實(shí)施以前還是之后買(mǎi)的，都會(huì)產(chǎn)生這個(gè)稅。

只不過(guò)對(duì)于重慶本地人來(lái)說(shuō)，這兩個(gè)稅種有免稅面積，每個(gè)家庭為180㎡。