重慶純商貸首套房首付比例及貸款利率

2024年9月1日，重慶出臺(tái)新政，進(jìn)一步放寬首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：

• 僅核查家庭成員在擬購(gòu)房所在區(qū)的住房情況，例如我在江北有房，渝北沒(méi)房，現(xiàn)在在渝北買可算首套房
• 如果房子已經(jīng)出租，也不計(jì)入家庭房產(chǎn)數(shù)量

基于該政策，以下幾種情況符合重慶首套房的首付比例和利率政策，依據(jù)最新政策，最低首付比例為15%，利率3.2%：

以下為截止2024年12月2日（較10月21日無(wú)變化），重慶部分銀行首套房及二套房貸款利率匯總表（點(diǎn)擊可放大）：

純公積金貸首套房首付比例及貸款利率

由于公積金中心的系統(tǒng)很完善，能查詢到貸款申請(qǐng)人在大重慶范圍內(nèi)的房產(chǎn)情況，因此公積金中心對(duì)首套房的認(rèn)定執(zhí)行的是認(rèn)房又認(rèn)貸的標(biāo)準(zhǔn)。重慶公積金中心在2023年8月11日出臺(tái)新規(guī)，對(duì)房產(chǎn)數(shù)量的認(rèn)定做了重新定義，具體是：

在認(rèn)房和認(rèn)貸的新標(biāo)準(zhǔn)下：

以上兩種情況算首房首貸，首付比例最低15%，利率2.85%（2024年5月17日最新政策）

情況3和4算二套房，根據(jù)2024年10月14日重慶公積金中心發(fā)布的最新政策，首付比例最低20%，利率3.325%。關(guān)于公積金二套房，需要詳細(xì)了解的朋友可移步至重慶二套房公積金政策這篇文章。

重慶二套房首付比例

2024年9月1日，重慶出臺(tái)新政，進(jìn)一步放寬對(duì)首套房和二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，只看擬購(gòu)房所在區(qū)的房產(chǎn)情況，這兩種情況算二套房：

• 在擬購(gòu)房所在區(qū)有一套房，再買算二套，首付比例最低為15%
• 在擬購(gòu)房所在區(qū)有多套房，但已經(jīng)出租且取得備案證明，只剩一套沒(méi)租，再買算二套

關(guān)于公積金，由于重慶樓市低迷，為了刺激住房消費(fèi)，公積金貸款政策在2024年10月14日一進(jìn)行了最新的調(diào)整，主要內(nèi)容是：上調(diào)個(gè)人最高額度至80萬(wàn)（二孩家庭100萬(wàn)），夫妻參貸雙方最高額度120萬(wàn)，二孩家庭雙方最高可貸160萬(wàn)；下調(diào)二套房首付比例至20%。

如果需要詳細(xì)了解重慶最新的二套公積金政策，可以查看這篇文章

重慶二套房貸款利率

?商貸部分，目前重慶執(zhí)行的房貸利率是浮動(dòng)利率，也就是LPR基礎(chǔ)利率+基點(diǎn)的方式。

截止2024年10月21日，重慶多數(shù)銀行二套房執(zhí)行的利率是在LPR的基礎(chǔ)上加-40個(gè)基點(diǎn)，即重慶二套房利率為3.2%，但不同銀行所加基點(diǎn)可能有所差別，具體以銀行政策為準(zhǔn)。

而所加基點(diǎn)的多少也會(huì)根據(jù)客戶本身的征信情況可能會(huì)上調(diào)，征信越差的客戶所加的基點(diǎn)就會(huì)越多，利率也就越高。如果征信上只有少數(shù)幾次金額不大、持續(xù)時(shí)間不長(zhǎng)的逾期記錄不會(huì)造成基點(diǎn)上調(diào)，具體哪些情況會(huì)上調(diào)要向具體銀行咨詢。

?針對(duì)公積金貸款，根據(jù)2024年5月17日人民銀行的新政（利率新政/首付比例新政），二套房利率為3.325%（5年期及以上）。

下表為重慶部分銀行截止到2024年12月2日的房貸利率情況（較10月21日無(wú)變化）：

重慶首套房房貸利率

根據(jù)上圖可知，如果滿足重慶首套房貸條件的購(gòu)房者，最低可以享受LPR-基點(diǎn)=3.6%-0.4=3.2%的利率（2024年10月21日，央行公布的最新LPR為3.6%），首付比例最低15%。

2023年9月1日，重慶出臺(tái)了認(rèn)房不認(rèn)貸的新政，但不同銀行的具體執(zhí)行政策有所區(qū)別。

如今政策加碼，銀行在認(rèn)定首套房和二套房的時(shí)候，只看購(gòu)房者在擬購(gòu)房區(qū)的房產(chǎn)數(shù)量，外省市和擬購(gòu)房區(qū)外的房子不論（即使正在按揭中），只要在擬購(gòu)房區(qū)沒(méi)有房子就算首套房。

舉個(gè)例子，如果你準(zhǔn)備購(gòu)買渝北區(qū)的房子，就只看你在渝北區(qū)的房產(chǎn)數(shù)量，渝北區(qū)之外的任何一個(gè)區(qū)有房都不影響。

重慶二套房房貸利率

二套房有兩種情況：一是擬購(gòu)房區(qū)域有一套房貸未結(jié)清，二是在擬購(gòu)房區(qū)域有2套房貸未結(jié)清。

房貸一套未結(jié)清：如果在擬購(gòu)房區(qū)有一套房貸未結(jié)清，則算二套，按最新的二套房政策，首付比例和貸款利率與首套房一致，首付最低15%，利率最低3.2%。

房貸兩套未結(jié)清：如果在擬購(gòu)房區(qū)有兩套房貸未結(jié)清，如果能提供其中一套的長(zhǎng)租備案證明，這種情況也可以算二套房。

需要注意的是，上面提到的對(duì)首套房和二套房的認(rèn)定是純商貸的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。但純公積金貸或者組合貸的要求要嚴(yán)格許多，尤其是對(duì)首房首貸的認(rèn)定上，不僅要看征信記錄，也要看在擬購(gòu)房區(qū)，購(gòu)房者家庭成員名下的房產(chǎn)持有情況，具體參照：重慶公積金貸款政策及條件和重慶二套房公積金貸款政策及條件

如果是首房首貸：與貝殼合作的所有銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上減40個(gè)基點(diǎn)，算下來(lái)首房首貸的利率就是3.2%，首付比例最低15%。

如果征信上有房貸記錄，但全部結(jié)清（不論幾次）：貝殼合作的部分銀行執(zhí)行和首房首貸一樣的利率，也就是減40個(gè)基點(diǎn)，對(duì)應(yīng)利率就是3.2%，首付比例最低15%。

如果有多套正在按揭：

• 只要對(duì)應(yīng)的房子不在擬購(gòu)房區(qū)，算首套房，利率3.2%，首付比例15%
• 有一套對(duì)應(yīng)房子在擬購(gòu)房區(qū)，算二套房，利率最低3.2%，首付比例15%
• 有兩套對(duì)應(yīng)房子在擬購(gòu)房區(qū)，提供其中一套長(zhǎng)租備案證明，算二套房，利率最低3.2%，首付比例15%

下圖是與貝殼合作的重慶部分銀行的具體利率，截止時(shí)間是2024年12月2日（較10月21日無(wú)變化）：

以下內(nèi)容已經(jīng)過(guò)期，可忽略。

重慶商貸利率只需要4.2%？

最近重慶有一條關(guān)于商貸利率降到4.2%的消息刷爆網(wǎng)絡(luò)，只要把按揭貸款轉(zhuǎn)一個(gè)銀行，利率就可以降到4.2%，貸款100萬(wàn)，換一個(gè)銀行利息就可以省下幾十萬(wàn)。

雖然很多人在發(fā)，但是從來(lái)沒(méi)有人說(shuō)是哪個(gè)銀行，該怎么辦理，到底是不是真的？有沒(méi)得套路？這里我就先直接劇透，這個(gè)產(chǎn)品就是建行旗下中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行的轉(zhuǎn)按揭產(chǎn)品，已經(jīng)推出一年多了，只是不知為何最近突然爆火。這個(gè)產(chǎn)品有四個(gè)優(yōu)勢(shì)：

• 準(zhǔn)入門檻低：不需要借款人有公積金，也不需要借款人有營(yíng)業(yè)執(zhí)照去辦經(jīng)營(yíng)貸。貸款時(shí)合法合規(guī)按揭貸款，要求和普通商貸一樣，只要征信良好、按揭還款1年以上、房產(chǎn)證在手。
• 額度高：額度非常高，最高可以貸200萬(wàn)，不像公積金一樣一個(gè)人只可以貸40萬(wàn)，對(duì)于重慶的房子來(lái)說(shuō)200萬(wàn)可以滿足大部分人的要求了。
• 不需要墊資過(guò)橋：銀行會(huì)直接放款給你去還原來(lái)銀行的貸款，不用另外找過(guò)橋資金，能夠節(jié)約不少成本。比如說(shuō)你在工行還有100萬(wàn)剩余貸款，在中德審批通過(guò)后，這100萬(wàn)就會(huì)直接放款到你的工行賬戶上，讓你去還工行的按揭貸款，這個(gè)時(shí)候你的住房貸款就直接從工行轉(zhuǎn)到中德來(lái)了，墊資過(guò)橋的3個(gè)點(diǎn)費(fèi)用就省了。
• 利息低：我粗略的算了一下，正常貸100萬(wàn)，按照商貸利率5.2%貸20年來(lái)算，總利息要61萬(wàn)；如果轉(zhuǎn)到中德，按4.2%利息貸20年來(lái)算，利息只有48萬(wàn)，算下來(lái)能省13萬(wàn)利息。

但是。。。

它和我們普通的商貸和公積金貸款業(yè)務(wù)模式都不一樣，它有一個(gè)原則：先存后貸、低存低貸、固定利率、ZF獎(jiǎng)勵(lì)。

先存后貸：需要先存款再貸款，你想要享受4.2%的利率，就必須存入貸款金額10%的存款（或者存入30%貸款金額的存款，兩個(gè)月后可以取出）；要想享受4.3%的利率，就要存5%貸款金額的存款；這個(gè)存款在兩年過(guò)后，可以直接抵扣剩余貸款本金。

固定利率：普通的按揭貸款是息隨本減的，但是中德這個(gè)按揭很復(fù)雜。我們每個(gè)月的還款中有一部分是利息，有一部分是本金，你每個(gè)月還給中德的按揭款中，利息這部分它直接扣掉沒(méi)問(wèn)題，但是本金那部分并不會(huì)在貸款金額中扣除，而是給你存到一個(gè)賬戶中，到一定年限的時(shí)候一次性扣除。以貸款22年為例，中德會(huì)在第14年的時(shí)候一次性扣除本金賬戶里的錢，而且隨之利息也會(huì)降低到3.3%的水平。但是在一次性扣除本金之前，每個(gè)月的利息都是按照初始本金來(lái)計(jì)算的。

以上兩點(diǎn)可能理解起來(lái)有點(diǎn)繞，你只需要記住兩點(diǎn)：第一，中德這個(gè)產(chǎn)品適合手上有一定現(xiàn)金、準(zhǔn)備提前還款的朋友；第二，最終的商貸利率不是4.2%，我給大家做了個(gè)測(cè)算，如果貸滿22年，真實(shí)利率大概在4.9%~5.2%之間，并不像很多人宣傳的那么低。

2023年8月11日，重慶再次放寬了公積金使用條件。

2024年5月17日，人民銀行再次調(diào)整公積金貸款的首付比例和利率。

2024年10月14日，重慶住房公積金中心調(diào)整了貸款額度和首付比例，現(xiàn)在重慶公積金貸款政策及條件如下：

2024年11月28日，重慶住房公積金中心放寬了對(duì)首套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，之前的公積金貸款結(jié)清后再貸，可以按首套公積金的利率執(zhí)行

一、貸款條件及對(duì)象

1.貸款對(duì)象

重慶公積金貸款政策的原文是：?jiǎn)挝辉诼毬毠ぷ》抗e金賬戶開(kāi)戶滿6個(gè)月且處于正常狀態(tài)、申請(qǐng)公積金貸款前6個(gè)月及以上按時(shí)足額連續(xù)繳存住房公積金。

根據(jù)2023年8月11日重慶公積金中心發(fā)布的最新政策，上面這段話的意思即：重慶現(xiàn)在已不再對(duì)購(gòu)房者的公積金繳存地、戶口及工作所在地提要求，只要公積金連續(xù)繳納6個(gè)月及以上，都可以在重慶使用。

2.若配偶參貸，也需滿足以上條件之一

3.房產(chǎn)數(shù)量的認(rèn)定

2024年11月28日，重慶公積金中心發(fā)布了新規(guī)，對(duì)首套房和二套房的認(rèn)定進(jìn)行了重新定義，具體認(rèn)定方法如下，以家庭為單位：

• 沒(méi)有使用過(guò)公積金貸款，在擬購(gòu)房所在區(qū)也沒(méi)有住宅性質(zhì)房子，算首套房
• 沒(méi)有使用過(guò)公積金貸款，但在擬購(gòu)房所在區(qū)有一套住宅性質(zhì)房子，算二套房
• 用過(guò)一次公積金貸款，當(dāng)前已經(jīng)結(jié)清，在擬購(gòu)房所在區(qū)沒(méi)有房子，算首套房
• 用過(guò)一次公積金貸款，當(dāng)前已經(jīng)結(jié)清，在擬購(gòu)房所在區(qū)有一套房子，算二套房

二、貸款額度

1.最高限額

重慶公積金個(gè)人貸款最高額度為80萬(wàn)；如果是有兩個(gè)及以上子女的家庭，個(gè)人最高可貸100萬(wàn)。

如果配偶也有公積金，且滿足重慶公積金貸款的基本條件，則可由兩人一起申請(qǐng)公積金貸款。夫妻雙方共同申請(qǐng)用公積金貸款的話，最高額度是120萬(wàn)；如果是有兩個(gè)及以上子女的家庭，夫妻共同貸款最高額度為160萬(wàn)。

2.貸款比例

首套房：根據(jù)2024年人民銀行的最新政策，重慶公積金貸款比例最多為房屋總價(jià)的85%，換句話說(shuō)就是用公積金貸款，最低首付比例為15%。

二套房：在2021年12月，重慶放寬了公積金貸款政策，在包含主城九區(qū)在內(nèi)的大重慶范圍內(nèi)購(gòu)買家庭二套房也可以使用公積金。在2024年10月14日公布的公積金新政中，使用公積金購(gòu)買二套房的首付比例下調(diào)為最低20%。

3.實(shí)際額度

在重慶，公積金實(shí)際可貸額度為借款人公積金賬戶余額的25倍。

比如，你的公積金賬戶余額為15000元，則可貸實(shí)際額度為：15000*25=375000元。如果賬戶余額為30000，按照25倍的貸款額度來(lái)算有75萬(wàn)，但受制于個(gè)人最高額度50萬(wàn)的限制條件，最高可額度只能為50萬(wàn)（多子女家庭個(gè)人為60萬(wàn)）。

同理，如果是夫妻雙方參與共同公積金借款，最高可貸額度為各自可貸額度之和，而不是把各自公積金余額相加再乘以25倍。舉個(gè)例子，老公和老婆的公積金賬戶余額各分別為22000和30000，且家庭只有一個(gè)孩子：

錯(cuò)誤的算法：（18000+30000）*25=120萬(wàn)

正確的算法：18000*25+20000*25=45萬(wàn)+50萬(wàn)=95萬(wàn)（這里，因?yàn)?0000*25=75萬(wàn)，已經(jīng)超過(guò)了重慶規(guī)定的個(gè)人公積金所能貸的最高額度50萬(wàn)，所以只能取其中的20000作為基數(shù)計(jì)算）

三、貸款期限及利率

住房公積金貸款按人民銀行規(guī)定的現(xiàn)行住房公積金個(gè)人住房抵押貸款利率執(zhí)行，并隨國(guó)家利率調(diào)整而調(diào)整。根據(jù)2024年5月17日的最新政策，首套房5年期以下年利率是2.35%，5年期以上是2.85%；二套為2.775%和3.325%。。

重慶住房公積金貸款最長(zhǎng)年限和商貸一樣，均為30年，且貸款到期日不超過(guò)借款人法定退休日后的第五年，即男性最長(zhǎng)可貸到65歲，女性最長(zhǎng)可貸到60歲。

以上就是有關(guān)重慶公積金貸款政策的所有內(nèi)容，如果有任何不明白的地方，可以隨時(shí)問(wèn)我。

參考資料：住房公積金個(gè)人住房貸款基本政策規(guī)定

這要看對(duì)什么單位來(lái)說(shuō)，銀行、稅務(wù)、公積金中心都有各自二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，情況多種多樣，下面具體說(shuō)明。

情況一：區(qū)縣為全款房

銀行：銀行在計(jì)算房產(chǎn)數(shù)量的時(shí)候主要以征信為準(zhǔn)，如果區(qū)縣的房子為全款房，以政策最寬松的銀行來(lái)說(shuō)，在主城買算首套房。

稅務(wù)：對(duì)買方來(lái)說(shuō)，涉及到的唯一一個(gè)稅種就是契稅。重慶對(duì)契稅的征收是以大重慶范圍內(nèi)的房產(chǎn)數(shù)量為衡量標(biāo)準(zhǔn)，即使房子是全款買的、且在區(qū)縣，也會(huì)被計(jì)入房產(chǎn)數(shù)量。因此，在重慶區(qū)縣有全款房，在主城再買房，在稅務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)中算二套房。

公積金中心：公積金中心對(duì)房產(chǎn)數(shù)量的認(rèn)定最為復(fù)雜，既要看征信上有無(wú)公積金貸款記錄（無(wú)論結(jié)清與否），也要看家庭在擬購(gòu)房所在區(qū)的房產(chǎn)情況，如果在擬購(gòu)房所在區(qū)沒(méi)有住宅性質(zhì)房產(chǎn)：

• 也沒(méi)有公積金貸款記錄，算首套房

• 有過(guò)一次公積金貸款記錄，且已經(jīng)結(jié)清，算首套房

情況二：區(qū)縣房子按揭購(gòu)買，但已還清

銀行：這種情況同上，也可以算首套房，最低首付比例為15%。

稅務(wù)：和上面提到的一樣，只要房子還在手中沒(méi)賣出去，即使結(jié)清了也會(huì)被稅務(wù)計(jì)入房產(chǎn)數(shù)量，在主城區(qū)再買房算二套。

公積金中心：按2024年11月28日重慶最新公積金政策，首次公積金貸款記錄已經(jīng)結(jié)清，再次使用公積金貸款買房可以算首套

情況三：區(qū)縣房子正在按揭

銀行：按照最寬松的銀行標(biāo)準(zhǔn)來(lái)說(shuō)，只看購(gòu)房者在重慶主城區(qū)有沒(méi)有房子，因此區(qū)縣正在按揭的房子不會(huì)計(jì)入家庭房產(chǎn)數(shù)量，只要能提供重慶主城區(qū)的無(wú)房證明即可算首套房。

稅務(wù)：毫無(wú)疑問(wèn)，算二套房。

公積金中心：若區(qū)縣正在按揭的房子是商貸，則在主城區(qū)再買房可以算公積金首套；如果區(qū)縣正在按揭的房子是公積金貸款，則在主城區(qū)再買房不能使用公積金貸款

以上就是在重慶區(qū)縣有房在主城區(qū)再買算二套房還是首套房的幾種可能情況。需要注意的是，首套房和二套房的認(rèn)定均是以家庭為單位而不是個(gè)人，家庭包含夫妻雙方和未成年子女。

在重慶，對(duì)二套房的認(rèn)定不同單位有不一樣的標(biāo)準(zhǔn)，銀行、公積金中心、稅務(wù)各有一套標(biāo)準(zhǔn)，下面分別介紹。

重慶二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

1.公積金貸款

若使用公積金貸款，以下情況屬于二套房：

2.商業(yè)貸款

若使用商業(yè)貸款，因?yàn)殂y行通常沒(méi)辦法查到購(gòu)房者名下的房產(chǎn)情況，所以銀行對(duì)二套房的認(rèn)定通常遵循認(rèn)貸沒(méi)法認(rèn)房的原則，結(jié)合2024年9月1日重慶出臺(tái)的新政，以下幾種情況（不論購(gòu)房者名下全款購(gòu)買的房產(chǎn)數(shù)量）：

相關(guān)文章：重慶二套房首付比例和貸款利率

3.稅務(wù)

重慶稅務(wù)部門對(duì)二套房的認(rèn)定就是字面意思，以家庭為單位的第二套住房就是二套房，但只看大重慶范圍內(nèi)的房子，不論是全款買的還是貸款買的，也不論這套房子在主城區(qū)還是區(qū)縣，只要是商品房就要計(jì)算家庭的房產(chǎn)數(shù)量。

以上就是重慶對(duì)二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

1.認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

政策上，重慶是既認(rèn)房又認(rèn)貸，你的房產(chǎn)數(shù)量=不動(dòng)產(chǎn)登記中心查詢到的+征信上體現(xiàn)出來(lái)的（不論結(jié)清與否）。

但實(shí)際操作中，銀行只認(rèn)貸不認(rèn)房，因?yàn)樗鼪](méi)法查詢到不動(dòng)產(chǎn)登記中心的信息，對(duì)房產(chǎn)數(shù)量的認(rèn)定只能看征信。結(jié)合當(dāng)下最新政策，認(rèn)貸只看擬購(gòu)房區(qū)，銀行對(duì)三套房的認(rèn)定有如下幾種情況：

1. 如果在擬購(gòu)房區(qū)有兩筆在途房貸，且無(wú)法提供長(zhǎng)租備案證明，再買房就算三套房；
2. 如果擬購(gòu)房區(qū)外有N筆房貸，擬購(gòu)房區(qū)無(wú)房，再買算首套；
3. 如果擬購(gòu)房區(qū)有兩筆房貸，提供一套房的長(zhǎng)租備案證明，再買算二套
4. 如果擬購(gòu)房區(qū)有一筆房貸，再買算二套

2.第三套房能不能按揭貸款

如果是上面第一種情況，根據(jù)重慶2018年出臺(tái)的政策，銀行不會(huì)給你貸款；

如果是上面第二種情況，銀行可以按二套房標(biāo)準(zhǔn)提供貸款，利率和首付都和二套房一樣；

如果是上面第三種情況，再買房可以享受首套房利率，但首付比例按二套房執(zhí)行。

3.第三套房能用公積金貸款嗎

和銀行不一樣，重慶公積金貸款既認(rèn)房也認(rèn)貸，不僅會(huì)看你征信上有沒(méi)有公積金貸款記錄，也會(huì)在不動(dòng)產(chǎn)登記中心查詢你名下在主城和區(qū)縣的房產(chǎn)情況，另外還要根據(jù)你準(zhǔn)備買房的區(qū)域來(lái)認(rèn)定房產(chǎn)數(shù)量。

如果你準(zhǔn)備買的第三套房在主城九區(qū)：

1. 以前從沒(méi)使用過(guò)公積金貸款：
   • 前兩套房子與擬購(gòu)房不在同一個(gè)區(qū)，現(xiàn)在準(zhǔn)備買房可以用公積金貸款，且算首房首貸
   • 前兩套房子與擬購(gòu)房均在同一個(gè)區(qū)，現(xiàn)在準(zhǔn)備再買房，不可以使用公積金
   • 前兩套房子，一套在擬購(gòu)房區(qū)，一套在其他區(qū)，再次買房，可以使用公積金貸款，算二套房
2. 以前使用過(guò)一次公積金貸款且已經(jīng)結(jié)清：
   • 前兩套房子與擬購(gòu)房不在同一個(gè)區(qū)，現(xiàn)在買可以使用公積金貸款，算首套房
   • 前兩套房子均在擬購(gòu)房區(qū)，現(xiàn)在買不能使用公積金貸款
   • 前兩套房子，一套在擬購(gòu)房區(qū)，一套在其他區(qū)，再次購(gòu)買，可以使用公積金，算二套房

如果你準(zhǔn)備買的第三套房均在擬購(gòu)房區(qū)，不論以前使用過(guò)公積金貸款沒(méi)，都不能使用公積金。

4.契稅交多少

契稅稅率的多少與大重慶范圍內(nèi)房屋數(shù)量及面積有關(guān)，買第三套房，不論房屋面積多大、總價(jià)多少，契稅都會(huì)按3%全額征收，不享受契稅優(yōu)惠政策。

5.第三套房有房產(chǎn)稅嗎

在重慶，有三種情況會(huì)被征收房產(chǎn)稅：

1. 三無(wú)人員在重慶買二套及以上住房需要交納房產(chǎn)稅
2. 購(gòu)買獨(dú)棟商品住宅
3. 購(gòu)買高檔住宅，高檔住宅是指建面成交價(jià)達(dá)到上兩年主城九區(qū)建面成交均價(jià)的2倍及以上的房產(chǎn)

如果你所買的第三套房均不屬于以上三種情況，則不會(huì)被征收房產(chǎn)稅。

但是，公積金和純商貸對(duì)二套房的認(rèn)定是不一樣的，有些時(shí)候商貸認(rèn)定是二套房，但在公積金看來(lái)卻不是，所以我們需要先明確公積金和商貸對(duì)二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，這樣才能準(zhǔn)確判斷你買的房子究竟是第二套房還是第幾套。

重慶二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及首付比例

公積金：重慶公積金中心對(duì)二套房的認(rèn)定在2024年5月17日再次放寬，以下情況在公積金中心看來(lái)都算二套房，可以申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買：

• 家庭在擬購(gòu)房區(qū)有一套房，家庭成員的征信上只有一套公積金貸款記錄或沒(méi)有，算二套房；

以上幾種情況都算二套房，可以申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買，但前提是之前沒(méi)有使用過(guò)公積金貸款，或者之前的公積金貸款已經(jīng)結(jié)清。2024年10月14日，重慶公積金中心發(fā)布最新政策，下調(diào)了二套公積金的首付比例，首付比例最低需要20%。

商貸：商貸二套房的界定標(biāo)準(zhǔn)和公積金一致，看擬購(gòu)房區(qū)是否有房，由于銀行無(wú)法查到購(gòu)房者名下的具體房產(chǎn)套數(shù)，因此主要還是參考征信上顯示的房貸記錄，通?？煞譃橐韵聨追N情況：

1. 如果征信上有一次未結(jié)清按揭記錄，且房屋與擬購(gòu)房處于同一個(gè)區(qū)，則按二套算，目前最低首付15%，利率最低3.2%
2. 如果征信上有兩次未結(jié)清的房貸記錄，且房屋與擬購(gòu)房處于同一個(gè)區(qū)，在能提供其中一套長(zhǎng)租備案證明的前提下，也判定為二套房

相關(guān)文章：重慶二套房首付比例和貸款利率

重慶第二套房稅費(fèi)是多少

由于稅務(wù)系統(tǒng)能準(zhǔn)確查到納稅人家庭名下的房產(chǎn)持有情況，因此重慶稅務(wù)對(duì)二套房的認(rèn)定和公積金中心一樣，都是遵循人房不認(rèn)貸的原則。如果購(gòu)房者家庭名下只有一套房，現(xiàn)在要再買一套，那相應(yīng)的稅費(fèi)情況如下：

契稅：如果所購(gòu)房產(chǎn)建筑面積在140平米及以下，稅率為1%；建筑面積在140平以上，稅率為2%。不論是買新房還是二手，契稅都是必不可少的稅種。

個(gè)稅：不論是首套房還是二套房或者三套房，重慶的個(gè)稅稅率都是1%，但是這一稅種僅存在于二手房交易中，新房是沒(méi)有的。如果買的是滿五唯一的二手房，這個(gè)稅種也是沒(méi)有的。

重慶二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

重慶對(duì)二套房的認(rèn)定比較復(fù)雜，不同系統(tǒng)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不一樣，但大致有以下三種情況（均以家庭為單位）：

稅務(wù)部門的認(rèn)定：只認(rèn)大重慶范圍內(nèi)的商品房，其他城市或者征信上體現(xiàn)出來(lái)的不管。如果大重慶范圍內(nèi)只有一套房，再買算二套；

公積金系統(tǒng)的認(rèn)定：公積金中心對(duì)二套房的認(rèn)定遵循認(rèn)房又認(rèn)貸的標(biāo)準(zhǔn)。在2024年11月28日發(fā)布的重慶公積金新規(guī)中，以下情況算二套房：

• 以家庭為單位，沒(méi)有在途公積金貸款，但在擬購(gòu)房所在區(qū)有一套住宅性質(zhì)房子，其他區(qū)縣不管有幾套，算二套公積金

銀行系統(tǒng)的認(rèn)定：由于銀行系統(tǒng)一般情況下查不到貸款申請(qǐng)者名下的房產(chǎn)情況，因此銀行多數(shù)情況下都以征信為準(zhǔn)，具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)查看重慶二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)這篇文章

二套房契稅

根據(jù)重慶市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)在渝建政協(xié)復(fù)函〔2020〕11號(hào)中提到的有關(guān)契稅征收標(biāo)準(zhǔn)，二套房的契稅稅率征收標(biāo)準(zhǔn)為：

• 建面在140平米及以下的二套房，契稅稅率按1%征收；
• 建面在140平米以上的二套房，契稅稅率按2%征收；

二套房貸款政策

一、公積金貸款政策

在2021年12月，重慶放松了二套公積金貸款政策。在以前，只有在區(qū)縣購(gòu)買家庭二套房可以用公積金貸款，但現(xiàn)在放寬為在滿足公積金貸款的基本條件下，家庭在主城九區(qū)范圍內(nèi)購(gòu)買二套房也可以申請(qǐng)使用公積金貸款。

根據(jù)2024年5月17日人民銀行的新政（利率新政）和2024年10月14的首付比例新政），重慶二套房公積金首付比例最低2成，利率為3.325%。

二、商貸政策

2023年9月1日，重慶出臺(tái)了認(rèn)房不認(rèn)貸的新政，對(duì)房產(chǎn)數(shù)量的認(rèn)定做了優(yōu)化。但由于銀行無(wú)法查詢購(gòu)房者名下的房產(chǎn)情況，因此多數(shù)銀行仍然執(zhí)行認(rèn)貸沒(méi)法認(rèn)房的政策，而且不同銀行執(zhí)行的具體政策不同，對(duì)二套房的認(rèn)定以及利率和首付比例情況可查看這篇文章。

三、組合貸

如果用組合貸的方式申請(qǐng)貸款買房，那所有條件均按最嚴(yán)格的公積金貸款政策執(zhí)行，即首付比例最低20%，利率按二套房執(zhí)行。